개인채무조정 신속채무조정 사전채무조정 개인워크아웃

개인채무조정은 경제적으로 어려운 상황에 처한 사람들을 돕기 위한 제도입니다.

채무를 상환하기 어려운 상황에서 채무를 감면하거나, 이자율을 조정하고, 장기 분할 상환을 통해 경제적으로 재기할 수 있도록 돕는 중요한 제도입니다.

다양한 금융회사에서 신용 회복을 돕기 위해 체결된 협약에 따라, 채무자의 상황에 맞춘 맞춤형 해결책이 제공되며, 채무 부담을 덜고 새로운 출발을 할 수 있는 기회를 얻게 됩니다.

이번 글에서는 개인채무조정의 다양한 지원 내용과 절차, 신청 방법에 대해 상세히 설명하겠습니다.

 

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개인채무조정 지원 대상

채무조정은 연체 중이거나 연체가 우려되는 상황의 채무자에게 제공됩니다. 그러나 모든 사람이 지원받을 수 있는 것은 아니며, 다음의 기준을 만족해야 합니다.

• 신용회복지원협약을 체결한 금융회사에 대한 채무가 있는 경우
• 총 채무액이 15억 원 이하 (무담보 5억, 담보 10억) 일 경우
• 최저생계비 이상의 수입이 있거나, 채무 상환이 가능하다고 인정받은 채무자

이와 더불어, 특정 조건을 만족하지 않으면 채무조정 지원이 제한될 수 있습니다.

예를 들어, 최근 6개월 이내에 신규 발생한 채무 원금이 총 채무 원금의 30% 이상인 경우나, 재산을 도피·은닉하거나 고의적으로 재산을 감소시킨 경우, 그리고 채무부존재확인소송 중이거나 분쟁 상태에 있는 채무자들은 지원이 제한될 수 있습니다.

연체일수에 따른 개인채무조정 지원 방식

개인채무조정은 연체 상태에 따라 다른 방식으로 진행됩니다. 각각의 지원 방식에 대해 알아보겠습니다.

신속채무조정 (연체 전 채무조정)

연체 기간이 0~30일이거나 정상적으로 상환 중인 채무자에게 적용됩니다.

이 제도는 연체로 인한 문제를 미리 예방하기 위한 제도로, 연체 전이나 연체 초기에 신청하면 채무 조정 절차를 신속히 진행할 수 있습니다.

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사전채무조정 (이자율채무조정)

연체 기간이 31~89일인 경우, 이자를 감면하거나 이자율을 조정하는 방식으로 채무 상환 부담을 줄여줍니다.

이자율을 30%에서 70%까지 인하할 수 있으며, 장기적으로 채무를 상환할 수 있도록 지원합니다.

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채무조정 (개인워크아웃)

연체 기간이 90일 이상일 경우, 이 제도를 통해 채무를 조정할 수 있습니다.

원금과 이자, 연체이자를 감면받으며, 분할 상환 기간을 최대 96개월까지 연장하고, 상환을 최대 3년간 유예할 수 있습니다. 경우에 따라 원금의 최대 90%까지 감면될 수 있습니다.

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혜택 내용

개인채무조정 제도는 채무자의 상황에 맞춰 상환 계획을 조정해 주는 것이 핵심입니다.

채무자는 부담을 덜고, 경제적 자립을 다시 시작할 수 있습니다. 각 지원 방식에 따른 상세 내용을 살펴보면 다음과 같습니다.

신속채무조정 (연체 전 채무조정)

• 연체이자 감면: 채무자의 부담을 덜기 위해 연체 이자를 감면합니다.
• 이자율 인하: 대출은 최대 15%, 신용카드는 최대 10%로 이자율 상한을 설정합니다.
• 분할 상환: 최장 120개월에 걸쳐 분할 상환이 가능합니다.
• 상환 유예: 최장 3년 동안 상환을 유예할 수 있으며, 6개월 단위로 연장이 가능합니다.

사전채무조정 (이자율채무조정)

• 연체이자 감면: 연체된 이자 금액을 감면하여 채무자의 상환 부담을 덜어줍니다.
• 이자율 인하: 30~70% 범위 내에서 이자율을 인하하여 상환 부담을 경감합니다.
• 분할 상환: 최장 120개월에 걸쳐 분할 상환이 가능합니다.
• 상환 유예: 최장 3년 동안 상환을 유예할 수 있습니다.

채무조정 (개인워크아웃)

• 이자 및 연체이자 감면: 이자를 전액 감면받을 수 있습니다.
• 원금 감면: 최악의 경우 원금의 최대 90%까지 감면이 가능합니다.
• 분할 상환: 최장 96개월 동안 상환이 가능하며, 상환 유예도 최장 3년까지 가능합니다.

채무조정 상각채권 원금 감면 기준

상황에 따라 감면되는 원금의 비율이 달라집니다. 예를 들어, 기초수급자, 장애인, 군복무자 등 사회적 약자를 위한 특별한 감면 혜택이 주어집니다.

• 최대 90% 감면: 기초수급자(생계, 의료) 혹은 장애인연금을 받는 중증장애인이면서, 채무 원금이 1,500만 원 이하인 경우.
• 최대 80% 감면: 기초수급자, 70세 이상, 중증장애인(장애의 정도가 심한 장애인).
• 최대 70% 감면: 군복무자, 대학생, 미취업 청년, 60세 이상, 차상위계층, 다자녀부양자 등.

이와 같은 감면 혜택은 개인의 상황에 맞춰 제공되며, 사회적 약자에게 우선적으로 적용됩니다.

신청 방법

개인채무조정을 신청하기 위해서는 다음의 절차를 따릅니다.

1. 전국 50개 서민금융통합지원센터 방문

서민금융통합지원센터를 직접 방문하여 상담을 진행할 수 있습니다.

2. 신용회복위원회 사이버상담부 예약

사이버상담부를 통해 온라인으로 예약하고, 유선 상담을 받을 수 있습니다.

3. 콜센터를 통한 상담 예약

신용회복위원회 콜센터(☎1600-5500)로 전화하여 상담을 예약할 수 있습니다.

4. 모바일 어플 이용

모바일 어플을 통해서도 상담 및 예약을 진행할 수 있습니다.

처리 절차

1. 초기 상담 및 서비스 신청

채무자가 개인채무조정 서비스를 신청하면, 신용회복위원회에서 초기 상담을 진행하고 접수를 받습니다.

2. 대상자 통합 조사 및 심사

신용회복위원회에서 채무자의 재정 상황을 조사하고, 심사를 통해 지원 가능 여부를 결정합니다.

3. 대상자 확정

심사 결과에 따라 채무조정 서비스를 받을 대상자가 확정됩니다.

4. 서비스 지원

확정된 대상자는 신용회복위원회로부터 채무조정 서비스를 받습니다.

5. 사후 관리

채무조정 이후에도 신용회복위원회는 대상자의 상환 상황을 지속적으로 관리합니다.

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개인채무조정은 경제적 어려움에 처한 사람들에게 새로운 기회를 제공합니다.

연체 전부터 연체 후까지 다양한 상황에 맞춘 채무 조정 서비스를 통해 채무자는 채무 부담을 줄이고, 다시 한번 경제적 자립을 할 수 있는 기회를 얻게 됩니다.

상환이 어려운 상황이라면 빠르게 상담을 받아 자신에게 맞는 채무조정 방법을 찾아보는 것이 중요합니다.